Si vous avez l'intention d'investir votre argent ou de vous constituer un patrimoine, vous vous posez certainement la question suivante : Comment investir son argent de manière sûre? Ne vous inquiètez pas, vous êtes au bon endroit. Les conseillers en gestion de patrimoine partenaires d'Investally sont là pour vous accompagner dans vos premiers pas d'investisseur et vous conseiller sur les meilleurs placements qui répondent à vos attentes. En effet, il est important de savoir que l'immobilier n'est pas la seule solution. Notre équipe est là pour répondre à toutes vos questions concernant les raisons, les endroits et les manières de bien investir votre argent. Bien sûr, nous allons également partager avec vous quelques conseils pour ton plus grand bonheur.
Les mythes sur l'investissement d'argent
Avant même de vous expliquer les différents types d'investissements financiers, commençons par briser les mythes qui vous empêchent peut-être de placer votre argent.
Voici les idées reçues les plus courantes :
Il faut être riche et posséder un patrimoine important pour investir de l'argent. En réalité, certaines formules de placement financier offrent des rendements très intéressants et sont accessibles à tous grâce à des services comme Investally, qui vous propose de vous faire accompagner par des professionnels.
Il est nécessaire d'avoir un grand capital de départ. Cette idée fausse est liée à la précédente. En réalité, il est possible d'investir à partir de seulement 300 euros.
L'immobilier est le placement le plus rentable. Bien que l'achat immobilier soit un bon investissement, il ne doit pas être le seul. Il existe d'autres options tout aussi avantageuses, comme l'assurance-vie, par exemple. Un bon investisseur doit diversifier ses placements.
Il y a un risque élevé de perdre son argent. Contrairement à un compte d'épargne, investir de l'argent est plus risqué. Cependant, si vous maintenez votre stratégie d'investissement dans le temps grâce à l'accompagnement d'un conseiller en gestion de patrimoine agréé partenaire d'Investally, , les risques de perte de votre capital seront limités.
Il faut gérer ses investissements tous les jours. Investir en bourse peut être chronophage si vous décidez de le faire seul. Heureusement, en faisant appel à un de nos partenaire, vous serez accompagné pour gérer votre argent sans que cela vous prenne de temps. En plus de vous faire gagner du temps, cette option vous permet de dormir tranquille.
Pourquoi investir son argent ?
Il est important de comprendre ce qu'est l'investissement. Cela consiste à placer votre argent sur les marchés afin de financer le développement d'entreprises et de profiter de leurs performances sur le long terme, créant ainsi une situation bénéfique pour toutes les parties concernées.
Contrairement à l'épargne traditionnelle qui ne sert souvent qu'en cas de besoin imprévu, l'investissement vous aidera à atteindre vos objectifs financiers à long terme, qu'il s'agisse de faire fructifier votre capital, de constituer un patrimoine, de réaliser un projet, de donner un sens à votre épargne ou encore de générer des revenus complémentaires.
Si vous n'êtes pas encore convaincu des avantages de l'investissement, voici quatre raisons auxquelles vous pourrez certainement vous identifier :
Investir pour dynamiser votre épargne
Les épargnants français ont la réputation de bien gérer leur argent. La pandémie de 2020 a encore augmenté les sommes collectées sur le livret A qui ont atteint un niveau record de 325 milliards d'euros.
Cependant, ces produits d'épargne ont un taux d'intérêt très bas, ce qui signifie qu'ils ne sont pas très rentables (en particulier le livret A). Si vous laissez votre argent dormir dans ces produits, au fil du temps, vous perdez du pouvoir d'achat en raison de l'inflation.
Un exemple concret pour illustrer cela est le suivant : actuellement, avec 200 €, vous pouvez acheter 150 litres d'essence. Cependant, si tu laisses ces 200 € sur votre livret A, l'année prochaine, vous ne pourrez acheter que 149 litres avec la somme que vous aurez épargnée, car le coût de l'essence aura augmenté, pas le montant de votre livret...
En investissant votre argent, vous pouvez reprendre le contrôle de vos économies et augmenter leur potentiel de rentabilité.
Prendre en main votre avenir grâce à l'investissement
L'investissement financier vous permet de réaliser une multitude d'objectifs personnels et/ou professionnels. En choisissant de placer votre argent, vous pouvez concrétiser vos projets tels que préparer votre retraite, construire un patrimoine, constituer un apport pour un achat immobilier ou encore financer les études de vos (futurs) enfants. La clé de voûte de votre stratégie d'investissement est de définir clairement vos objectifs. Vos besoins et aspirations personnels seront déterminants pour choisir le type de placement qui convient le mieux à vos objectifs.
Investir pour un impact positif
Placer votre argent dans des portefeuilles thématiques qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance vous permet de donner un sens à votre investissement. Vous pouvez ainsi contribuer à la lutte contre le changement climatique, améliorer la santé publique, favoriser l'emploi, l'égalité et les innovations technologiques. Ces fonds ne se contentent pas de vous permettre de réaliser vos aspirations, ils sont également performants financièrement. De cette façon, vous pouvez aligner vos intérêts en tant qu'investisseur avec une cause globale et avoir un impact positif sur le monde.
Investir pour le long terme : profitez de l’effet boule de neige
La patience est une vertu, surtout en matière d'investissement. Prendre le temps de placer votre argent sur le long terme vous permettra de profiter pleinement des opportunités de marché.
Investir sur une période prolongée présente de nombreux avantages :
- Vous pourrez bénéficier de bonnes performances
- Vous gagnerez plus d’argent qu’en laissant votre épargne dormir sur un compte bancaire ou un livret d’épargne
- Vous pourrez utiliser l'effet boule de neige pour faire fructifier votre argent
Investir sur une longue période permet également de minimiser les risques liés aux fluctuations du marché, vous protégeant ainsi contre les éventuelles pertes.
Comment placer votre argent de manière judicieuse ?
Investir son argent peut apporter de nombreux avantages financiers, mais il est essentiel de ne pas se précipiter tête baissée afin d'atteindre vos objectifs. Pour réussir à placer votre argent sur les marchés, voici six règles fondamentales :
Toujours conserver des économies de précaution :
Epargner est une condition préalable pour tout investisseur ! Cette épargne de sécurité doit servir de coussin pour faire face à des imprévus tels que des réparations de voiture, des urgences médicales, etc. Ne jamais investir l'argent dont vous avez besoin pour vivre au quotidien ou à court terme. Il est donc recommandé de garder une réserve sur un compte d'épargne classique avec un capital garanti, en plus de vos placements, et de continuer à l'alimenter régulièrement. Vous pouvez suivre la célèbre règle des 50/30/20 pour vous organiser.
Définir vos objectifs
Il existe différentes options pour investir de manière efficace, chacune ayant ses propres caractéristiques en termes de rendement, de fiscalité, de durée de placement et de prise de risque. Vos objectifs déterminent le type de placement qui convient le mieux à vos besoins. Pour qualifier vos objectifs, vous pouvez considérer la durée pendant laquelle vous souhaitez placer votre argent. Par exemple, si vous souhaitez financer les études de vos enfants, cela signifie que vous avez plus de 10 ans devant vous, vous pourriez donc opter pour une assurance-vie !
Établir votre profil d'investisseur
En plus de définir vos objectifs, votre stratégie d'investissement doit être adaptée à votre profil d'investisseur. Vous avez peut-être un investisseur audacieux, aventureux, conservateur ou prudent qui sommeille en vous ! Pour le découvrir, vous devez prendre en compte votre situation professionnelle et patrimoniale, votre niveau de connaissances financières et votre appétence pour le risque, ainsi que vos objectifs et votre durée de placement.
Obtenir de l'aide
Si vous êtes novice dans le domaine de la finance, il est préférable de confier la gestion de vos investissements à des professionnels plutôt que de passer toute la journée à regarder les cours de la bourse. L'avantage est que cela vous évite de perdre du temps, de recevoir des conseils avisés de personnes expérimentées et de ne pas être stressé. Nos partenaires conseillers en gestion de patrimoine sont là pour vous accompagner et s'occuper de vos investissements en toute sécurité et intelligence.
Éviter de "chronométrer" le marché
Il n'y a pas de moment parfait pour entrer sur les marchés. Par conséquent, il est essentiel de ne pas chercher à "chronométrer" le marché. Pour profiter de l'appréciation des marchés et vous protéger au maximum contre les fluctuations, il est important de lisser votre entrée sur les marchés. Cela signifie que vous ne devez pas investir toute votre épargne d'un seul coup, mais plutôt investir une somme raisonnable et effectuer des versements réguliers.
Restez fidèle à votre stratégie d'investissement
Pour réussir dans vos investissements, il est crucial de maintenir une stratégie à long terme, même en période de volatilité du marché. Même si vous es tenté(e) de récupérer tes fonds avant l'échéance prévue, il est important de garder la tête froide. Les fluctuations sont une partie inévitable de l'investissement, donc ne paniquez pas si vous voyez vos actions chuter ou si l'indice boursier est à la baisse. Avant de prendre une décision hâtive, il est sage de consulter un expert pour obtenir des conseils judicieux. En bref, la clé du succès dans l'investissement est la patience et la persévérance, même en cas d'incertitude.
Il est important de garder en tête que les investissements financiers ne sont pas comme les comptes bancaires, qui doivent être vérifiés régulièrement. En effet, consulter trop souvent les performances de votre portefeuille peut vous pousser à prendre des décisions hâtives et potentiellement dommageables. En tant qu'investisseur averti, il est recommandé de ne pas vérifier votre compte plus de 1 à 2 fois par mois. Cela vous permettra de suivre les tendances générales du marché et de prendre des décisions éclairées en fonction de vos objectifs à long terme.
Dans quoi investir votre argent ?
C'est LA question à un million d'euros! Heureusement, il existe une multitude d'options pour placer votre argent. Des placements sécurisés aux plus risqués, offrant des rendements allant de performants à très performants (en fonction de votre appétence pour le risque). Parmi les différentes catégories, on trouve des investissements bancaires, d'assurance, boursiers et immobiliers. Certains sont plus traditionnels que d'autres, donc voici un bref aperçu! Investir dans les options traditionnelles Vous reconnaîtrez certainement ces options, car ce sont celles que votre banquier peut (ou non) vous proposer:
Les leviers classiques
Les livrets d'épargne et les comptes bancaires
Livret A, LDDS ou encore PEL sont des placements bancaires qui vous permettent d'investir votre argent sans risque. C'est un moyen pratique et utile pour faire face à des imprévus ou préparer un projet à court terme. Les fonds sont facilement et rapidement accessibles. Cependant, ces placements ont des taux d'intérêt peu rémunérateurs (quelques euros par an seulement) et sont plafonnés. En résumé, ces livrets ne vous permettent pas de construire votre patrimoine...
L'assurance-vie
Le placement préféré des Français! Que ce soit en fonds en euros ou en unités de compte, l'assurance-vie est un placement d'assurance particulièrement intéressant, loin des idées reçues qu'on lui attribue. Elle offre une fiscalité avantageuse et de belles rentabilités potentielles à long terme. C'est un placement caméléon qui peut être soit garanti (fonds en euros) soit dynamique (en unités de compte).
Le PEA
Le Plan d'Epargne en Actions est un investissement boursier. Avec lui, vous pouvez investir dans des actions, diversifier votre portefeuille via d'autres produits et percevoir en contrepartie des dividendes. À noter que malgré ses performances, cet investissement n'est fiscalement avantageux qu'après 5 ans seulement. Il est également plafonné et le retrait de votre capital clôturera le placement.
Les comptes-titres
Ce placement est complémentaire au PEA et pallie même certaines de ses restrictions, comme le plafonnement. Avec un compte-titres, vous pouvez investir dans des actions, des obligations ou encore des matières premières. C'est un placement aux gains potentiels élevés, mais qui est également assez volatile et donc risqué.
L'immobilier
Ce qu'on appelle aussi pierre papier. Avec cet investissement immobilier sous forme de SCPI, vous investissez à la fois dans des logements et des locaux commerciaux. C'est un placement attrayant où vous percevez une part de loyer stable et régulière. Attention cependant, il est soumis à l'impôt sur la fortune et n'est fiscalement pas avantageux, sauf si vous investissez dans une SCPI via votre assurance-vie.
Par ailleurs, vous pouvez également investir dans d'autres actifs tels que les Private Equity, où vous investissez dans des entreprises non cotées en bourse avec votre argent.
Placer votre argent dans les nouvelles opportunités
Avez-vous déjà entendu parler des cryptomonnaiess ? Ces nouveaux types de placements ont gagné en popularité et commencent à rivaliser avec les produits d'investissement traditionnels.
Voici ce que vous devez savoir sur cette nouvelle catégorie d'actifs dans laquelle vous pourrez investir votre argent :
Les cryptomonnaies sont des devises virtuelles qui opèrent en dehors du système bancaire traditionnel et qui reposent sur la technologie de la blockchain. Le bitcoin est la cryptomonnaie la plus connue.
Ce marché peut être extrêmement volatile, et bien que les rendements potentiels puissent être élevés, les fluctuations peuvent être importantes.
De nouveaux services en ligne ont rendu cet investissement plus accessible, offrant aux investisseurs une grande autonomie. Cependant, il faut y consacrer un peu de temps et avoir des connaissances pour comprendre les enjeux.
Investir de manière responsable
Si vous êtes préoccupé par des enjeux tels que l'environnement, le climat, le bien-être au travail, l'égalité hommes-femmes, l'innovation technologique ou encore le développement économique de votre pays, vous pourrez être intéressé par des investissements responsables. Vous avez en effet la possibilité de décider de placer votre argent dans des causes qui vous tiennent à cœur et que vous aimerez soutenir.
Plusieurs options s'offrent à vous pour cela, telles que les investissements en financement participatif ou les fonds d'investissement responsables :
Avec le financement participatif, vous pouvez investir directement dans des projets qui vous ont séduit et que vous souhaitez soutenir via des plateformes spécialisées. En échange de votre contribution, vous pouvez recevoir des produits exclusifs ainsi que des avantages spécifiques.
Les fonds d'investissement, quant à eux, sont des placements à long terme auxquels vous souscrivez via un intermédiaire. Ils vous permettent de participer aux projets de transition d'une entreprise privée ou publique. Ces fonds peuvent être labélisés ISR ou Greenfin et répondent à des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance spécifiques. Ils offrent également des rendements potentiels intéressants.
Investir intelligemment : la diversification est la clé
Ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier" - cette vieille maxime est un rappel important de la diversification, qui est cruciale pour investir intelligemment. Lorsque vous investissez de l'argent, il est sage de ne pas concentrer tous vos risques sur un seul placement financier, car personne ne peut prédire l'avenir et il est donc impossible de savoir ce qui se passera demain sur les marchés financiers.
Au lieu de cela, vous devrez diversifier vos investissements pour répartir les risques de vos placements financiers. En diversifiant vos placements, vous pouvez choisir vos objectifs, optimiser le couple rendement/risque et vous mettre à l’abri d'une chute des marchés.
Il est important de garder à l'esprit que la diversification n'est pas seulement une question de choisir différents types d'investissements, mais aussi de choisir différents secteurs et différentes régions géographiques. Par exemple, un portefeuille bien diversifié pourrait inclure un fonds indiciel pour les marchés émergents, un fonds d'obligations à haut rendement et des actions de grandes entreprises établies.
En fin de compte, il n'y a pas de formule magique pour réussir dans l'investissement, mais la diversification est un outil essentiel pour minimiser les risques et maximiser les rendements potentiels.
Quels sont les frais à prévoir quand on investit?
Les frais associés dépendent du type d'investissement. Pour les fonds d'investissement, il y a généralement des frais pour les transactions d'achat et de vente, des frais de gestion, des commissions de mouvement et des commissions de surperformance. Il est important de noter que tous les établissements d'investissement ne facturent pas tous ces frais, il est donc important de lire attentivement les conditions contractuelles avant de commencer à investir.
Quelle est la meilleure durée pour investir son argent ?
Le temps est un élément clé lorsqu'il s'agit de placer son argent. La question de la durée par rapport au rendement se pose rapidement. Doit-on investir sur le court ou le long terme ?
Gains à court terme
Certains investisseurs cherchent à investir sur quelques semaines, quelques jours, voire même quelques heures, dans une stratégie d'achat-vente qui ressemble davantage au trading. Cette méthode vise à tirer profit de toutes les opportunités de gains sur les marchés. Cette approche exige une grande disponibilité et surtout une grande connaissance du marché. Bien que certains débutants s'y risquent, elle reste réservée aux professionnels du secteur.
Gains à long terme
Un investissement est comme du bon vin, il prend de la valeur avec le temps. En plaçant votre argent sur une période de 5 à 10 ans (voire plus), vous pourrez profiter de toutes les fluctuations du marché et de beaux rendements sans subir les fluctuations à la hausse comme à la baisse. Si la gestion est confiée à un tiers, vous n'aurez pas à surveiller le cours de la bourse toute la journée et à vous prendre la tête. Prenez conseil auprès de nos partenaires professionnels qui se feront un plaisir de répondre à vos questions, ou de piloter vos investissements. Nous vous rassurons, vous ne serez pas en situation de perte financière ! Au contraire, investir tôt et sur le long terme rapporte toujours.
Contrôler les risques associés à l'investissement
Investir comporte deux risques potentiels :
- La diminution de votre capital: vous investissez de l'argent mais récupérez moins que votre investissement initial.
- L'instabilité de votre capital: vos investissements augmentent et diminuent.
Le niveau de risque que vous prenez en investissant dépend de votre tolérance au risque et de votre quête de performance, c'est ce que l'on appelle le rapport risque/rendement.
En somme, plus vous prenez de risques, plus les rendements peuvent être importants. C'est un jeu risqué !
Comment investir votre argent grâce à Investally?
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Comment investir son argent en bref
Voici les principaux points à retenir pour investir ton argent efficacement :
- Il existe de nombreuses autres façons d'investir judicieusement ton argent en dehors de l'immobilier.
- Investir ton argent offre la possibilité de faire croître ton capital, de bâtir un patrimoine, d'atteindre tes buts de vie, de faire face à l'inflation et aux taux d'intérêt bas des comptes épargne, et même de contribuer à une cause qui te tient à cœur.
- Investir son argent n'est pas une décision à prendre à la légère. Il est important de respecter les six règles d'or de l'investisseur, qui consistent à épargner, définir des objectifs, comprendre son profil d'investisseur, se faire accompagner et conseiller, lisser les entrées d'argent et maintenir sa stratégie d'investissement, quelles que soient les circonstances.
- Il existe un grand nombre de possibilités de placements financiers disponibles. Il est important de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre tolérance au risque.
- L'assurance-vie en unités de compte peut être une option intéressante pour commencer à investir de manière dynamique.
- Il est important de ne pas concentrer tous ses investissements dans une seule direction afin de ne pas subir les hauts et les bas imprévisibles du marché.
- Les incertitudes font partie intégrante du marché financier. Il est essentiel d'apprendre à les gérer, de ne pas paniquer et de maintenir la maîtrise de soi.
Nous vous accueillons avec plaisir sur notre plateforme de mise en relation entre professionnels et investisseurs Investally. Soyez conseillés et guidés par une équipe d'experts!
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